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目前,我们国家有超过2亿灵活就业人员,他们参加社会保险的话都需要个人承担全部的社会保险缴费。
相信很多人都听过这样一句话“多缴多得,长缴多得”。究竟是一种怎样的“多缴多得、长缴多得”体现呢?让我们看一下60%、100%和300%的养老金差别。
首先提一下,缴纳灵活就业医疗保险很明显还是按照60%的档次缴费更划算,毕竟缴费档次高了,报销比例也不会高。仅仅是个人账户的返还额度提高,综合比对还是吃亏的。毕竟返还额度只是缴费基数的2%。
对于灵活就业人员养老保险,缴费比例一般是20%,产生的养老金待遇主要是包括,基础养老金、个人账户养老金两部分构成。
基础养老金是直接跟缴费档次相关的。60%档次、100%档次和300%档次缴费,产生的基础养老金待遇是0.8%、1%和2%的退休上年度社会平均工资。
从养老金待遇来看,很明显还是300%档次缴费产生的养老金待遇更高。但是话又说回来了,从性价比方面,60%档次当仁不让的是性价比第1名。
基础养老金是跟社会平均工资挂钩的,社平工资越高基础养老金待遇越高。像90年代社平工资只有几百元,现在已经涨了几十倍。
毕竟我们养老保险缴费是要坚持几十年的一个长期过程。谁也不知道未来的社会平均工资是多少?如果为老年考虑的话,选择高基数缴费还是有必要的。
个人账户养老金部分,等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额,首先我们要知道是根据缴费基数的8%记入的。实际上个人账户,指的是职工基本养老保险个人账户,这里边的钱实际上也是记账。
跟银行账户里的钱不同的是,银行把钱借贷给不同的人,未来还有把贷款收回的可能。而职工养老保险个人账户里的钱仅仅是记账而已,能够提供保障的是国家的法律确定的社会保险征收权力。
养老保险个人账户每年会计算一定的利率,都是按照国家公布的记账利率计算的。国家公布的记账利率,一般是根据社会平均工资和通货膨胀情况确定,2016年以来一直在6%~8%以上,2022年是6.12%。这实际上是属于利滚利的。
退休年龄确定的计发月数,现在执行的是这样一张表:
从40岁到70岁,不同年龄有不同的对应月数。这一表格实际上从2005年公布以后就没有修改过,是依据2000年城镇居民的人均预期寿命计算的现在早已不符合实际。按照人社部的十四五规划,要修订有关计发月数制度,预计未来会更加科学的。
总体来说,个人账户养老基金有很大的不确定性。但相对而言,养老保险个人账户的余额如果领取不完可以继承,这部分肯定不会亏本。
如果对于同一个人来说,计发月数一样,60%、100%、300%三个档次缴费,产生的基础养老金待遇之比就是6:10:30,是严格的成正比关系。
以上就是60% 、100%和300%档次缴费产生的养老金差别,你知道了吗?欢迎关注暖心,与你分享更多的社保财经知识。
来源:暖心财经说
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